신용점수 올리는 실천 전략: 지금 당장 할 수 있는 5가지

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신용점수란 무엇인가요?

신용점수는 금융기관이 개인의 신용도를 평가하는 숫자입니다.

이 점수는 대출 한도, 금리, 심지어 전세보증금 보증 등에도 큰 영향을 미칩니다.

한국에서는 과거 ‘신용등급제’에서 ‘신용점수제’로 바뀌었으며, 개인은 1점부터 1,000점 사이의 점수를 부여받습니다.

일반적으로 700점 이상이면 ‘양호’, 900점 이상이면 ‘우수’로 평가됩니다.

 

Tip: 2021년부터 등급제가 폐지되면서, “점수 차이”에 따라 대출 여부가 갈리는 경우가 많아졌습니다.

단 1점 차이로도 결과가 달라질 수 있습니다.

신용점수, 왜 중요할까요?

• 전세보증보험 가입 시 점수 기준 필요
• 대출 승인 여부와 금리에 직접 영향
• 신용카드 한도 및 발급 여부에도 적용

신용점수는 단순히 '돈을 빌릴 수 있는지'의 문제가 아니라, 내 금융 생활의 신뢰도를 보여주는 지표입니다.

특히 사회초년생이나 무직자, 프리랜서의 경우, 수입 증빙이 어려운 만큼 ‘금융거래 이력’이 신용점수로 반영되어 중요성이 더 큽니다.

 

Tip: 전세자금대출, 보증보험, 휴대폰 할부 등 일상 속 신용 판단 기준은 대부분 신용점수에 기반합니다.

꾸준한 관리가 필수입니다.

지금 당장 할 수 있는 신용점수 관리법 5가지

1. 체크카드 또는 소액 신용카드를 꾸준히 사용하세요

매달 일정 금액을 사용하고 성실하게 결제하면 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다.

특히, 연체 없이 6개월 이상 사용하면 점수 반영이 시작됩니다.

 

Tip: 월 30만 원 이상, 6개월 이상 체크카드 사용 시 신용평가에 반영됩니다.

카드 사용은 적지만 꾸준한 것이 중요합니다.

 

또한 신용카드 사용이 부담스러운 경우엔, 선불카드나 교통카드 일체형 체크카드를 사용해도 점수 산정 기준에 반영될 수 있습니다.

단, 반드시 실명 계좌와 연결된 체크카드여야 합니다.

 

2. 통신요금·공과금 자동이체 등록 후 연체 없이 납부하세요

매달 나가는 고정비를 자동이체로 설정하고, 연체 없이 납부하면 '건전한 금융활동'으로 평가됩니다.

 

Tip: 일부 통신사 및 금융기관은 통신요금 납부 실적을 신용평가사에 전달해 신용점수에 반영되도록 합니다. (예: SKT, KT, LG U+ 등)

 

특히 공공요금(수도, 전기, 도시가스 등) 납부 이력도 비금융정보로 활용될 수 있으므로, 자동이체 등록은 단순한 편리함을 넘어 신용 관리 수단이 됩니다.

 

3. 비금융정보 제출 서비스 활용하기

신용평가회사(예: KCB, NICE)에서는 공공요금, 통신요금, 건강보험료 납부 이력을 제출하면 신용점수 산정에 반영해주는 서비스를 운영합니다.

 

Tip: 이 서비스를 이용하면 신용점수가 평균 20 - 30점 가량 상승할 수 있으며, 대학생이나 사회초년생에게 특히 유용합니다.

(출처: 금융위원회)

 

또한 건강보험료를 성실히 납부한 내역이나, 장기적으로 유지한 공과금 자동이체 내역도 '비금융 신용정보'로 보고되어, 금융 이력이 부족한 이들에게 신뢰 요소로 작용합니다.

 

4. 소액 적금이나 정기예금 유지하기

적금이나 예금을 꾸준히 유지하면, 자산관리 능력을 보여주는 자료로 활용되어 신용평가에 긍정적으로 작용합니다.

 

Tip: 일정 기간 이상 유지한 금융 상품이 있는 경우, 해당 정보를 금융회사에서 신용평가사로 전달하면 점수 반영이 가능합니다.

특히 ‘자동이체 방식의 정기적금’은 소액이어도 꾸준함이 중요한 지표로 평가됩니다.

예를 들어, 매달 5만 원씩 1년간 유지한 실적은 ‘건전한 금융활동’의 대표 사례로 간주될 수 있습니다.

 

5. 연체는 단 1일도 하지 마세요

신용점수에 가장 치명적인 요소는 연체입니다.

단 하루라도 연체가 발생하면 최대 수년간 점수 회복이 어렵습니다.

 

Tip: 연체 이력은 ‘기록’ 자체보다 ‘존재 여부’가 더 중요하게 작용합니다.

적은 금액이라도 연체하지 않는 것이 핵심입니다.

 

또한 최근에는 '마이데이터 서비스'를 통해 각종 납부일을 한눈에 확인하고, 연체를 사전에 방지하는 서비스도 많아졌습니다.

자동이체 외에도 '미리 보기 알림' 설정을 함께 활용해 보세요.

결론

신용점수는 단기간에 급격히 올리기는 어렵지만, 꾸준한 관리로 충분히 개선할 수 있습니다.

지금 당장 실천할 수 있는 작은 행동 하나하나가 모여 더 나은 금융 생활로 이어집니다.

가장 좋은 신용은 높은 소득이 아니라 성실한 사용과 꾸준한 기록입니다.

월급이 적더라도 연체 없이 꾸준히 금융거래를 이어간다면, 장기적으로 우량한 신용점수를 만들 수 있습니다.

 

Tip: 본인의 신용점수는 KCB(올크레딧), NICE(나이스지키미) 홈페이지에서 연 3회까지 무료로 확인할 수 있습니다.

정기적으로 조회하며 점검하는 습관도 중요합니다.

한 줄 요약

신용점수는 습관입니다. 오늘부터 성실한 금융 습관 하나씩 시작해 보세요.